为什么银行喜欢给欠款的人提升信用卡额度？

为什么银行喜欢给欠款的人提升信用卡额度？

实际上并不是这样的。

很多人都以为，银行就是愿意给那些欠钱的人提升信用卡额度；也有的人会认为，你在银行欠钱越多你的信用卡额度就会越高。

现实真的这样吗？

现实可能并不是你想象的样子：首先，决定信用卡额度大小的因素是什么？

银行确实信用卡额度时考虑的因素有哪些呢？

很多人都有信用卡，有的人甚至为信用卡如何提升额度而发愁，更有的人多次申请信用卡而被拒绝。

那么，银行在审查信用卡时和确定信用卡额度时，主要考察哪些因素呢？

信用卡额度也是指所持的信用卡可以使用的最大金额，信用卡额度的确定银行会根据信用卡申请人的个人征信、个人资产以及收入情况等综合评分来分析确定，综合评分的因素包含申请者的个人征信情况、工作性质、工作年限、从事工作的行业类别、工作职务、薪资水平、婚否、是否当地有社保等一系列的评分项目。

除了个人的征信以及工作性质等决定性因素以外，个人以及家庭的财力证明材料是决定信用卡核发额度高低的重要因素，财力证明材料通常是银行代发工资记录、所得税扣缴凭证(纳税证明)，或者房产、车、存款证明和投资资产证明文件等资料，这些资料是证明申请人财力水平的重要资料，并决定着个人信用卡额度的高低大小。

需要注意的是，提交的房产证需在本人或配偶名字之下并附关系证明，汽车行驶证需要是申请人本人名下的车辆。

财力证明越充分、越全面，信用卡最终核定的额度就会越高。

相反，有的人不愿意提供财力证明或者没有什么财力证明，最终导致被银行拒绝申请。

其次，信用卡在使用一段时间以后确实会提升额度，什么情况下容易提升信用卡的额度呢？

可能与一些人的想象有非常大的出入信用卡的额度并不是一成不变的，随着政策的变化和个人财务状况、征信状况、银行负债情况的变化而会发生变化，当然，信用卡额度还会随着良好的用卡记录而增涨。

银行会对信用卡持有人的征信状况进行定期（季度或者半年）进行查询，以便及时了解信用卡持有人的个人财务状况的变化，如果查询的结果是信用卡持有人有贷款逾期、贷款增大、信用卡增多、信用卡整体额度增大等情况，你的信用卡可能会降低额度甚至会封卡。

在各种网络上，有很多关于如何提升信用卡额度的攻略，不能说完全没有借鉴意义，但是也有很多的误导成分，需要谨慎。

实际情况确实存在经常使用信用卡并能按时还款的人，提升信用卡额度会比较快。

有的人总结为三大因素：一是刷卡额度要大，最好是经常刷爆；二是消费场景真实，消费理由合理；三是不能进行套现和提现等因素。

应该说有一定的积极意义，这里要明确的是，套现和经常提现是降低额度的重要因素，有的人通过以卡养卡提升额度是错误的。

而刷卡额度要大主要根据需要而定，不要刻意为之，更不要经常刷爆，经常刷爆虽然会体现出对信用卡提升额度的需求，但也可能反映出你的资金过度紧张。

真正的经验是，经常使用信用卡进行正常消费，千万不要刷爆，最多时接近额度即可，提升额度的根本因素是财力的变化，越有钱的人才会获得银行信用卡的更大的额度。

其三，银行为什么愿意给信用卡持有人提升信用额度？

主要是因素银行需要从信用卡业务中赚取利润银行信用卡是银行的信用工具，是银行牟利的手段和方式，并不是银行无偿提供金融服务的工具，因此，银行的所有行为都是为了赚取更多的利润。

银行信用卡业务的收入主要来自于三部分，这三部分都与信用卡的额度有关，更与大家使用的频率相关：一是银行信用卡刷卡的手续费。

信用卡开始时的最大功能是刷卡消费，而且我们也知道在刷卡消费时银行并没有收取我们的费用，但是银行从消费支付的商家中收取了消费金额0.6%的手续费。

因此，银行当然希望通过提升信用卡额度为你提供刷卡的便利和刷卡金额的提升，从而获得更多的刷卡手续费收入。

二是信用卡附带业务带来的利息类收入。

虽然大部分人的刷卡消费都在信用卡消费的免息期及时还款，但是银行仍然会通过各种业务要免息期之外收取非常高的利息。

如大家经常提到的信用卡分期，实际年化收益率在13—18%；还有就是一些人常做的信用卡提现，没有免息期而且按照取现金额的0.05%/天收取利息，年化利率也达到18%；还有就是信用卡的各种贷款方式，年化利率也在15%左右。

三是对信用卡持有人的违约行为的各种惩罚性收入，最大的收入来源于信用卡逾期，一旦信用卡消费逾期，就会有违约金、罚息等惩罚性利息，成本大概在15—24%之间。

当然，信用卡还会有一些年费等费用，但对银行收入的贡献并不重要。

信用卡额度的提升是很多人期待的，银行也并不是喜欢给欠钱的人提升额度，更重要的是，银行喜欢给那些有钱的人又喜欢花钱的人提升额度。

（麒鉴）