能不能把所有的钱放在一家银行理财？

目前我国实行的是限额存款保险制度，即当银行破产后，最高偿付额度为50万元（包含利息）。

这也就是为什么有人会想把财产分割成50万，分别存入不同银行，以获取保障额度的原因。

不过我个人认为对于稍高净值的客户来说，将财产分成多份存入不同的银行，并不划算：1、国内的银行信用风险总体来说，还是非常低的。

我国历史上出现信用风险的银行也就3家（海南发展银行、河北省肃宁县尚村农信社和BS银行），与国内银行的总量相比，比例相当低。

而这得益于国家对银行业的强监管，银行和国债的利率也可以视同为无风险利率。

2、资金分散不利于投资理财规模化。

50万能满足绝大多数的银行理财和资管产品的起投门槛，但由于本金有限，理财收益很难形成规模化，比如某银行的收益率更高一些，而你的存款只有50万，取得不了太高的收益。

另外，不少银行对于大额储户有更高的额外利率优惠，所以如果分散的话，显然也就得不到这样的又会额外收益了。

有人会问了，那为什么只保障50万呢？

全额保障不行吗？

在此，我觉得有必要科普一下存款保险制度。

存款保险制度，指的是由银行等存款性金融机构为储户缴纳保费，一旦银行面临破产，则由保险机构向存款人支付限额的赔偿的制度，并不是我们想象的银行破产后，拿银行剩下的钱赔50万。

国际上来说，存款保险制度分为隐性与显性两种。

我国其实在2015年公布《存款保险条例》之前，就存在存款保险制度，只是之前属于隐性，大家不知道而已。

所谓隐性存款保险制度，是指央行和政府财政承担着存款保险的职能，说白了就是央行和财政给商业银行的存款兜底，即使倒闭了，也没事，有政府撑腰。

而显性的就没那么好的事了，显性就是由商业银行自己投保、自担风险。

我国的存款保险制度从隐性转为显性，其实也有其考量：1、向市场化迈进。

从近几年的金融改革政策可以看得出，从实施显性存款保险制度，到打破理财刚兑，净值化产品，引导投资者风险自担，都是在减轻政府的负担，因为由政府兜底的市场并不是成熟的市场。

2、防范道德风险。

对于银行来说，如果一直有政府兜底，银行加杠杆经营的欲望会更强，这并不利于稳定经营，更不利于老百姓的财产安全；对于个人来说，无论我存多少都有兜底，无形也加重了财政负担，所以无论是中国，还是存款保险制度创始地的美国，实行的都是限额存款保障，美国最高赔付25万美元。

在上世纪30年代大萧条后，美国大量银行倒闭，老百姓财富灰飞烟灭，这种情况下则催生了存款保险制度，由联邦存款保险公司接受投保，并正式运作。

根据国际存款保险协会（IADI）的统计数据，截至2018年12月，已有143个国家和地区施行显性存款保险制度，另有25个正在研究或考虑实施。

不过，虽然不少国家都有存款保险制度，但不到万不得已的时候，不会动用该制度。

因为一旦实行破产赔偿，就一定会有储户损失（比如在A银行的存款有100万，破产后最多只能赔50万）。

以美国为例，联邦存款公司在处理破产银行时，一般都会将资产和负债（储户存款）一并转卖给其他银行。

如果卖不掉的话，最终才会走破产和存款保险程序，赔付储户存款。

各位，这个问题的回答就到这里，如果你想学习更多的金融知识（股市、楼市、债市、汇市），可以关注小白老师的头条号（小白读财经），查看更多的原创文章和原创问答。