为什么银行工作人员给我讲大额存单没有大额存款好？
身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你：如果有银行的工作人员给你说，大额存单没有大额存款好，他绝对是在忽悠你。
他不是蠢，就是坏。
你完全可以扭头就走，不在那边存钱了。
大额存单除了门槛比较高，要20万元起购外，其它的所有方面，都是绝对碾压大额存款的。
我们可以先来了解下，什么是大额存单？
什么是大额存款？
什么是大额存单？
1 . 门槛大额存单是2015年6月才开始发行的，时间比较短，到现在才不过4年多而已。
刚开始发行的时候，个人购买，起购金额是200万。
机构购买，起购金额是1000万。
因为这个起购的金额还是比较大的，很多想买的普通人都是买不起的，所以大额存单一度不太受待见。
到2016年的时候，大额存单面向个人投资者的购买门槛降至20万元。
然后这个起购金额，一直到现在都没有改变过。
2 . 利息收益像我们平时存款的普通定期，一般都是在基准利率上浮30％，最多40％。
可是大额存单，基本上各个期限的，都是在基准利率上浮50％以上。
此外，大额存单付息方式有很多：有一次性还本付息、月还息到期还本、季还息到期还本、年付息到期还本四种。
但是从今年开始，按月付息和按季度付息的，都已经取消了，只剩下满期付息的。
我在银行工作，经常遇到客户问还有没有按月付息的大额存单。
3 . 安全性不是每个银行都可以发行大额存单的，必须报备央行，得到资格审核后，才可以发行大额存单。
而且大额存单是按期发售的，银行每年在发行第一期大额存单之前，要向央行报备全年的发行计划，不得随意更改。
什么是大额存款？
大额存款，就是存款中，金额比较好高一些定期存款。
这个标准不一样，有的银行是5万，有的是10万，有的是20万。
还有很多的银行，定期存款不论金额大小，利率都是一样的。
像我工作的银行，5万以上就是大额存款了。
可是在利率上，只要是存款一万以上，定期利率都是一样的，没任何区别。
设置的这个5万的标准，其实是一个积分回馈客户的标准。
存款达到5万以上，可以送一下积分礼品。
因此，银行的大额存款，其实就是一个可有可无的东西，对客户来说，并没有多少的实际意义。
大额存单和大额存款的比较1 . 利息上的差别现在国有银行三年期的定期，利率只有3.25％，而大额存单，在一些地方性商业银行里，三年期利率在4.0％左右。
假如我们刚好有20万，如果买三年期的大额定期，利率3.25％，满期后的利息就是：325×3×20＝19500元如果我们的20万，去买地方性商业银行的大额存单，三年期利率4.0％，满期后的利息就是：400×3×20＝24000元24000-19500＝3500元我们20万的金额，同样是三年的时间，买大额存单比大额定期，利息高出3500元。
可以说，在利息是，绝对是碾压的。
2 . 安全上大额存单虽然也叫购买，但是不是理财。
在本质上，大额存单可以看成是定期存款的加强版本。
定期存款是绝对安全的，大额存单也同样是保本保息、零风险的。
在安全性上面，大额存单和定期是不相伯仲的，都是绝对的安全，绝对的保本保息，绝对的零风险。
3 . 灵活性方面定期的缺点就是不灵活，一旦需要用钱虽然可以提前支取，但是要按照活期利息计算。
而且定期给息，也是满期后连本带息一起结算的。
大额存单在去年的时候，还有按月付息和按季度付息的，可惜的是今年全部都取消了。
在给息方面，大额存单现在和定期一样了。
但是大额存单，还有一个优势是定期没有的：可以转让。
比如说，你有20万，如果存的是定期，突然要用钱，因为没有满期，你只能含泪当活期取出来。
但是，如果你这20万买的是大额存单，那事情就可以用另外的方式解决。
你可以把这大额存单转让，转让给别人。
这样，你就可以和转让方协商利息，不用全部损失你存款的利息了。
所以，在灵活性方面，大额存单也是比定期存款更灵活一些的。
不管是灵活性还是利息，大额存单都是全方位碾压大额存款的。
我自己的钱，全部都是买了大额存单。
包括我家里人的钱，也是买的大额存单。
家里大伯，有30万，本来一直存三年定期的。
我去年回家，让大伯把钱买了五年期大额存单，还是按月付息的那种。
我给大伯算了一下，30万买五年期4.8％的大额存单，按月付息，每个月可以拿到利息是1200元。
大伯现在已经到了退休的年龄，但是一直在私企打工，没有交过社保，没有退休金。
这存大额存单，每个月银行给的利息钱，就相当于是大伯的一份退休工资了。
加上，农村里开销比较低，家里又有地，所以大伯的退休生活过的比村里同龄人，好了无数倍。
如果你去银行存钱，金额可以达到20万以上，一定要买大额存单。
如果有银行的工作人员给你说，大额存单没有大额存款好，绝对是在昧着良心说话。
不用怀疑，肯定是那个银行缺定期存款了。
不管是利息，还是灵活性方面，大额存单都绝对碾压大额定期存款。
