有40万元存一家银行好还是存两家好？

40万元是一个不小的数目，但是还在存款保险基金50万优先赔付范围之内，因此，40万存银行一般不用分开，特殊情况要看银行给的利率和您对资金灵活性的要求。

1、银行给的利率超过20万的存款就可以选择银行的大额存单，而大额存单的利率是非常高的。

比如中国银行2019年1月29日起发售2019年第三期个人大额存单，三年期20万元就可以享受4.125%的利率，您可以选择全部或者分开存在中国银行的大额存单。

但是其两年期的按月付息产品，起存点是25万，如果分开存只能有一个存单享受大额存单，就有点不划算了。

同样，其他银行的大额存单，如果利率更高，也可以全部存入其他银行，没必要分散到多个银行，因为是否分散安全性是一样的，反而多浪费时间和精力。

下图是最新的中国银行大额存单利率表。

2、您对资金灵活性的需求除了看利率，再就是看您存款的时间，一般时间越长利率越高，但是时间越长，中间急需资金的可能性也越大。

分开存有利于选择不同的存款期限，应对资金灵活性需求。

比如您40万一次性存入中国银行三年期的大额存单，在2年8个月后，您有急事需要把20万取来，只能按2年整存整取的挂牌利率计息，也就是按2.75%的利率计息，剩余的20万可以继续按大额存单计息，很显然会有利率损失。

这样您就不如分成两单存了，如果按20万存3年，另外20万存2年，就不会有利率损失。

所以是否分开还要看您中间有没有资金需求，如果有就尽量分散，如果没有，就不用分散。