商业银行发行的特色储蓄存款(一年4.2%)安全吗？是受存款保护法保护吗？

一般来说，现在传统的实体银行存款利率很难有这么高，只有民营银行的存款利率1年期可以达到4%以上，而且这不是标准意义上的定期存款，是经过包装之后的创新型存款。

大家可以看一下这些定期的创新型存款的最新利率：这些产品的期限在30天-1年之间，存款利率在4.5%-5.2%之间，其中亿联银行的亿联智存—个人360天存款利率最高，为5.2%。

根据这些民营银行的解释：这些产品的底层资产是3年期或5年期定期存款，其中5年期比较多，之所以期限短、利率高，是因为储户买了这些5年期定期存款之后，提前支取，相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，比如信托公司，所以受《存款保险条例保护》，50万元以内的存款可以得到全额保障。

之前央行觉得这些产品存在流动性风险，曾经私下约谈过这些银行，要求“限额限价”，所以后来很多产品的存款利率下降了，富民宝由4.7%降至4.1%。

不过央行并没有要求这些产品下线，所以还是承认这类产品的，问题不大，比较安全，可以买。

如果你持有5年期满，利率会更高。

我自己买了众邦银行的众邦宝，30天4.5%，不过是夜里1点多买的，到白天再买就买不到了。