储蓄式国债3年期利率4%，5年期4.27%，20万购买划算吗？怎么购买？

20万购买储蓄式国债到底划不划算？

可以跟市面上同类的理财产品进行对比一下，目前同类的主要有大额存单、银行定期存款还有民营银行创新存款，下面主要从收益率、安全性、流动性三个方面来比较。

收益率比较储蓄式国债：目前三年期国债利率4%，五年期4.27%，按年付息；大额存单：三年期大额存单利率可在基准利率基础上上浮最高上浮55%到4.625%，部分银行支持按月付息；银行定期存款：国有五大行的定存利率很低，三年期和五年期参考基准利率仅2.75％，一些股份制银行、城商行、农商行一般会在基准利率基础上上浮20％~30%到3.3％~3.575%；民营银行创新存款：目前三年期利率最高5.5%，之前有一家民营银行亿联银行甚至给出了6%的存款利率。

因此，从利率水平来看，民营银行创新存款胜出。

流动性对比储蓄式国债：储蓄式国债未到期之前可以转让，但要损失一定的转让利息，转让利息由国家规定；大额存单：大额存单在未到期之前也可以转让，同样也需要牺牲一定的利息；银行定期存款：定期存款未到期之前提前取出一般会按活期存款计息，利息损失巨大；民营银行智能存款：支持随存随取，按挡计息，即存储越久，利率越高。

因此，从流动性方面来看，民营银行的创新存款胜出。

安全性比较储蓄式国债：国债的信用主体是国家，就我国目前的经济形势来说，所以国债几乎可以认为是无风险的；大额存单、银行定期存款、民营银行智能存款：这三类都属于储蓄存款类产品，都受到《存款保险条例》保障，即50万以内的本息损失是全额赔付的，也是几乎无风险的。

因此，从安全性方面来看，这四种产品的安全等级是一样的。

如何购买？

储蓄式国债：起购金额100元，由财政部定期发布，每期大约200亿到400亿，需要去银行网点或网上银行申购，而且要提前开设国债账户。

大额存单：20万元起购，各大银行都有销售，可以去银行网点或手机银行APP上办理。

定期存款：无起存金额限制，可以去银行网点或手机银行APP上办理。

创新存款：起存金额各银行不一，一般几十元就能起存。

可以在京东金融APP、度小满金融等第三方平台购买，也可以直接下载该民营银行的手机APP进行购买，当然去线下网点购买也是可以的。

从购买方式上来说，创新存款更加灵活。

综上所述，如果有20万闲置资金的话，投资国债、大额存单、定期存款的性价比都不如民营银行的创新存款，可以重点考虑下创新存款。

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